Нарушения законодательства в договорах о микрозаймах: исследование проекта USAID

Организаторы проекта USAID, нацеленного на развитие финансового сектора Украины провело исследование, согласно которому 97% кредитных договоров соответствовали требованиям законодательства.

Об этом рассказали на online презентации, посвященной микрокредитованию в Украине.

Почти половина микрокредитных компаний стали добавлять в положения кредитного договора условия, требуемые статьей 12 закона о потребительском кредитовании. Исследование показывает, что 49% соглашений соответствует этим требованиям.

Наиболее часто микрофинансовые компании не указывают следующую информацию в документах:

1. Итоговая стоимость кредита – в 16% случаев.

2. Фактический годовой процент по кредиту – в 24% случаев.

3. Правила погашения кредита и уплаты процентов, составленных в виде графика платежей – в 9% случаев.

Эксперты отмечают, что некоторые положения договоров могут рассматриваться как несоответствие действующему законодательству. Чаще всего встречались:

1. Увеличение ставки по микрокредиту при нарушении обязательств по кредитному договору. Встречается в 64% соглашений.

2. Препятствие заемщику в реализации права на срочное погашение займа. Встречается в 12% соглашений.

3. Взимание пени и штрафа за одно и то же нарушение. Встречается в 21% случаев.

Как сообщают исследователи, почти все компании включают в соглашения условия, которые создают риски для клиентов. Лишь 3% договоров не имели никаких претензий со стороны экспертов.

Наиболее часто встречались такие спорные условия:

• Истечение срока исковой давности, более 3-х лет – в 31% случаев;

• Неоднозначные условия в договоре – в 29% соглашений;

• Раскрытие конфиденциальных сведений о клиенте МФО – в 36% случаев;

• Обращение к 3-м лицам за сведениями о финансовом положении клиента – в 62% случаев.

В связи с этим появляется проблема поиска надежного кредитора, работающего с прозрачными и честными условиями. Crezu, сервис где можно можно выбрать онлайн займ среди десятков кредиторов, сообщает, что сегодня на финансовом рынке действительно присутствует множество компаний, которые предоставляют некорректные условия займа или вовсе обманывают потребителя. Ряд заемщиков также подписывают договор «не глядя», не понимая, почему потом должны заплатить в 2-3 раза больше стоимости кредита. 

Эксперты Crezu рекомендуют подписывать кредитный договор только после прочтения всех положений. Надежные микрокредитные компании переводят средства только после получения согласия и цифровой подписи заемщика.